Asuntolaina

Asuntolainaa voi saada täysi-ikäinen, pysyvästi Suomessa asuva henkilö, joka pystyy huolehtimaan lainan takaisinmaksusta. Pankissa jokaisen tilanne arvioidaan aina yksilöllisesti ja lainansaantiin vaikuttavat monet asiat, kuten tulot, menot, velat, omat säästöt ja luotolle löytyvät vakuudet.

Kokeile laskurilla, kuinka paljon voisit saada lainaa Danske Bankista.

Lainan myöntäminen edellyttää yleensä, että sinulla on omia säästöjä tai voit tarjota lainalle lisävakuutta. Viranomaisen määrittämä lainakatto säätelee myönnettävän asuntolainan määrää, joka voi olla ensiasunnon ostajalle enintään 95 % ja muille 90 % lainalle annettavien vakuuksien arvosta. Käytännössä tämä tarkoittaa, että omia säästöjä tai muita vakuuksia on oltava ensiasunnon ostajalla vähintään 5 % ja muilla 10 % asunnon kauppahinnasta.

Tarvittaviin säästöihin vaikuttavat myös pankkien vaatimukset lainan vakuuksista. Danske Bankissa ostettavan asunnon vakuusarvo on pääsääntöisesti enintään 70 % asunto-osakkeen tai kiinteistön velattomasta kauppahinnasta tai asunnon rakentamiskustannuksista. Tarvitset siis puuttuvalle 30 %:lle joko omia säästöjä tai lisävakuuksia. Useimmiten lainan lisävakuutena käytetään esimerkiksi vakuutusyhtiön maksullista lainatakausta tai muuta omaisuutta.

Esimerkki: Asunnon kauppahinta on 200 000 euroa. Jos asunnon vakuusarvo on 70 %, asunto kelpaa vakuudeksi 140 000 euron lainalle. Ostettavan asunnon lisäksi tarvitset noin 60 000 euroa omia säästöjä tai muuta lisävakuutta lainalle, joka voi olla esimerkiksi ostettava lainatakaus.

Saadaksesi lainaa pankista sinun täytyy tarjota lainalle vakuus. Vakuuden tarkoituksena on turvata lainan takaisinmaksu lainantarjoajalle. Asuntolainoissa vakuutena on yleensä asunto, jonka ostat tai jota olet rakentamassa.

Asunnon vakuusarvo on pääsääntöisesti enintään 70 % asunto-osakkeen tai kiinteistön kauppahinnasta tai asuntosi rakentamiskustannuksista. Jos esimerkiksi ostat 100 000 euron arvoisen asunnon, riittää ostettava asunto vakuudeksi 70 000 euron lainalle. Loput 30 000 euroa voit kustantaa säästöillä tai kattaa mahdollisella lisävakuudella. Lisävakuutena voidaan käyttää muuta omaisuutta tai pankin kautta ostettavaa lainatakausta.

Jos olet ensiasunnon ostaja ja ostat asunnon ASP-lainalla, saat asuntolainallesi valtiontakauksen. Valtiontakaus yhdessä ostettavan asunnon kanssa riittää yleensä lainan vakuudeksi. Ensiasunnon ostajana et siis välttämättä tarvitse lisävakuuksia.

Lainatapaamisessa keskustelet asiantuntijamme kanssa taloudestasi, tulevaisuuden suunnitelmistasi sekä elämäntilanteeseesi sopivasta lainasta. Asiantuntijamme rakentaa kanssasi talouteesi sopivan lainaratkaisun ja käy kanssasi läpi myös muut tarpeesi pankkiasioiden hoitamiseen. Tutustu tarkemmin tapaamisen aiheisiin.

Lainan myöntö, määrä ja ehdot perustuvat aina lainahakemukseen ja lainaneuvotteluun, joissa kartoitamme hakijan tilanteen. Jos kyseessä on asuntolaina, voit tehdä alustavan laskelman mahdollisesta lainamäärästä asuntolainalaskurilla.

Lainasi käsittely alkaa, kun olet täyttänyt lainahakemuksen. Lainahakemusta varten tunnistaudutaan suomalaisilla pankkitunnuksilla. Lainaa voi hakea sekä Danske Bankin tai muun pankin asiakas. Olemme sinuun yhteydessä mahdollisimman pian hakemuksen saavuttua. 

Euribor (Euro Interbank Offered Rate) on Suomessa yleisesti käytetty, suurten eurooppalaisten pankkien yhdessä noteeraama viitekorko, jota käytetään esimerkiksi asuntolainan ja opintolainan hinnoitteluun. Asuntolainan kokonaiskorko muodostuu siten, että viitekorkoon lisätään asiakaskohtainen marginaali.

Euribor-korkoja ovat 3, 6 ja 12 kuukauden euribor. Nimi kertoo, kuinka pitkään kyseiseen viitekorkoon sidotun lainan korko pysyy samana. Euribor-korot noteerataan päivittäin. Esimerkiksi, jos lainasi korko on sidottu 6 kk euriboriin, korkosi tarkistetaan 6 kuukauden välein. Korontarkistuspäivänä lainasi viitekorko päivitetään vastaamaan kyseisen päivän euribor-arvoa. Marginaalisi säilyy ennallaan.

Päiväkohtaisen koron voit tarkistaa kätevästi Suomen Pankin kotisivuilta:
Euriborkorot päivittäin (suomenpankki.fi)

Lyhennysvapaan aikana laina ei lyhene, vaan maksat lainastasi ainoastaan korot ja kulut. Lyhennysvapaa on määräaikainen ja sen kesto sovitaan aina etukäteen. Maksamatta jääneet lyhennykset siirtyvät maksettavaksi tulevaisuuteen. Riippuen tilanteesta laina-aikaa voidaan pidentää lyhennysvapaan keston verran tai se voidaan jättää ennalleen. On hyvä huomioida, että mikäli laina-aikaa ei pidennetä, kuukausittainen maksuerä nousee lyhennysvapaan jälkeen.

Lyhennysvapaan avulla voit saada lainanhoitokuluihisi väliaikaista helpotusta, kun normaalisti lyhennyksiin menevä summa vapautuu käytettäväksi muuhun arjen kuluihin tai säästettäväksi.

Lue lisää lyhennysvapaasta